1.為何考慮制定和發(fā)布《指導(dǎo)意見(jiàn)》？

答：今年是“十二五”最后一年，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整承上啟下的關(guān)鍵時(shí)期。重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目的建設(shè)，關(guān)系著國(guó)家“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等重大戰(zhàn)略的落地實(shí)施，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展有著重要支撐作用。銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，主要是出于以下三個(gè)方面的考慮：

一是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院工作部署，推動(dòng)國(guó)家重大戰(zhàn)略落地。 2014年底，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，要重點(diǎn)實(shí)施“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等三大戰(zhàn)略。2015年初，《政府工作報(bào)告》中提出，要“啟動(dòng)實(shí)施一批新的重大工程項(xiàng)目”。隨后，三大戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃及重點(diǎn)領(lǐng)域投融資的相關(guān)政策依次出臺(tái)。圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于重大戰(zhàn)略的工作部署，發(fā)展改革委先后推出了包括糧食水利、重大交通、油氣及礦產(chǎn)資源保障、信息電網(wǎng)油氣等重大網(wǎng)絡(luò)、健康養(yǎng)老服務(wù)、生態(tài)環(huán)保、清潔能源、新興產(chǎn)業(yè)等在內(nèi)的重大項(xiàng)目工程包。此外，新的工程包也在籌劃之中。適時(shí)出臺(tái)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院重大戰(zhàn)略工作部署,指導(dǎo)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要舉措。

二是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展改革委所確定的重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目具有以下特點(diǎn)：第一，有利于調(diào)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)短板，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)，增加公共服務(wù)產(chǎn)品供給。第二，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有全局性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性意義，可促進(jìn)形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。第三，符合“十二五”規(guī)劃和相關(guān)規(guī)劃要求，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。第四，具備一定工作基礎(chǔ)，能夠盡早推進(jìn)見(jiàn)效。因此，引導(dǎo)銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目建設(shè)，對(duì)遏制當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的目標(biāo)有著重要意義。

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持重大項(xiàng)目建設(shè)中，要注重風(fēng)險(xiǎn)管控并切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。要按照自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，從項(xiàng)目合規(guī)性的確認(rèn)、還款保障條件的落實(shí)、貸中貸后管理工作的開(kāi)展、風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)等方面，采取有效措施，控制項(xiàng)目授信風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。

2.《指導(dǎo)意見(jiàn)》中所指重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程的具體范圍？

答：總體上看，與落實(shí)國(guó)家“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等重大戰(zhàn)略相關(guān)的重大項(xiàng)目，均屬于《指導(dǎo)意見(jiàn)》引導(dǎo)銀行業(yè)支持的范圍。實(shí)際操作中，以發(fā)展改革委發(fā)布的重大工程包為依托和對(duì)象開(kāi)展重點(diǎn)支持。目前，已發(fā)布的工程包包括糧食水利、重大交通、油氣及礦產(chǎn)資源保障、信息電網(wǎng)油氣等重大網(wǎng)絡(luò)、健康養(yǎng)老服務(wù)、生態(tài)環(huán)保、清潔能源、新興產(chǎn)業(yè)等，今后應(yīng)會(huì)有新的工程包陸續(xù)推出。

3.《指導(dǎo)意見(jiàn)》會(huì)否影響商業(yè)銀行獨(dú)立審貸并加大金融風(fēng)險(xiǎn)？

答：《指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)要堅(jiān)持獨(dú)立審貸，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制主體責(zé)任。首先，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要確保項(xiàng)目建設(shè)的合規(guī)性。在明確項(xiàng)目正式取得各類(lèi)審批（核準(zhǔn)）文件的同時(shí)，確保項(xiàng)目資本金足額到位并與貸款配套使用，確保項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度與已投資額相匹配。再有，要切實(shí)落實(shí)還款保障條件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，全面、深入評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)。此外，要做好貸中貸后管理工作。嚴(yán)格按照貸款合同約定發(fā)放和使用貸款，堅(jiān)持專(zhuān)款專(zhuān)用。對(duì)各類(lèi)可能影響貸款質(zhì)量的因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)可能影響貸款安全的不利情形及時(shí)采取針對(duì)性措施。最后，要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警、強(qiáng)化項(xiàng)目全周期風(fēng)險(xiǎn)管理、完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制等手段，防范銀行業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)、表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鲗?dǎo)。

4.《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出哪些激勵(lì)政策？

答：《指導(dǎo)意見(jiàn)》中對(duì)于銀行業(yè)的激勵(lì)政策，可以分為以下三個(gè)方面：

一是鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行金融創(chuàng)新。通過(guò)實(shí)施銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信等開(kāi)展信貸創(chuàng)新；通過(guò)靈活運(yùn)用排污權(quán)、各類(lèi)預(yù)期收益權(quán)等進(jìn)行抵質(zhì)押擔(dān)保方式創(chuàng)新；探索開(kāi)展金融租賃、資產(chǎn)證券化等融資模式創(chuàng)新。鼓勵(lì)發(fā)揮信托功能支持鐵路發(fā)展基金募集；鼓勵(lì)針對(duì)政府社會(huì)資本合作項(xiàng)目特點(diǎn)開(kāi)展金融服務(wù)創(chuàng)新。

二是鼓勵(lì)開(kāi)展差異化的金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于重大工程項(xiàng)目建設(shè)的信貸政策，綜合考慮項(xiàng)目特點(diǎn)，實(shí)施精細(xì)化、差別化的分類(lèi)管理。各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身定位和優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，有區(qū)別、有側(cè)重地對(duì)重大工程項(xiàng)目建設(shè)予以支持。

三是鼓勵(lì)銀行間同業(yè)協(xié)作。鼓勵(lì)銀行業(yè)在項(xiàng)目規(guī)劃、項(xiàng)目評(píng)審評(píng)級(jí)、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)化解等方面的合作與協(xié)調(diào)，通過(guò)建立資源共享、運(yùn)作順暢、服務(wù)高效的同業(yè)合作機(jī)制，有效防范過(guò)度授信、多頭授信及集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。

5.如何加強(qiáng)部門(mén)間的溝通協(xié)作？

答：一方面，發(fā)展改革部門(mén)將通過(guò)進(jìn)一步健全項(xiàng)目清單，搭建重大工程項(xiàng)目信息平臺(tái)等方式，加強(qiáng)與銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息共享的時(shí)效性。另一方面，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)也將積極與發(fā)展改革部門(mén)進(jìn)行溝通聯(lián)系，配合做好相關(guān)工作。