年初時(shí)候，一位朋友準(zhǔn)備開(kāi)一家飯店，找我們幾個(gè)湊了10萬(wàn)，還差10萬(wàn)，朋友決定去銀行去貸款，準(zhǔn)備用二十多萬(wàn)的車(chē)和100多平的商品房作為抵押。去的時(shí)候信心滿(mǎn)滿(mǎn)，想著把房子和車(chē)子都抵押了還能貸不到款?結(jié)果還真沒(méi)有貸到款!跑了城里5-6家銀行，各個(gè)銀行都有充足的拒絕理由：有的要房產(chǎn)證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有的要兩 套房產(chǎn)證，有的要求必須是公務(wù)員或者事業(yè)單位，國(guó)企的證明。


面對(duì)各種拒絕，朋友只能放棄，難不成再去考個(gè)公務(wù)員，考個(gè)事業(yè)單位?想想還是算了!銀行都是錦上添花，哪有雪中送炭。

這就是當(dāng)下普通老百姓存在的貸款難! 在光伏行業(yè)個(gè)人或者企業(yè)貸款怎么樣呢?

之前和一位光伏上市公司的高管吃飯，談到貸款，他打了這樣一個(gè)比方：看一個(gè)行業(yè)或者企業(yè)好壞，關(guān)鍵是看信貸員。當(dāng)信貸員爭(zhēng)先恐后地約你吃飯、喝茶，就說(shuō)明這家企業(yè)，這個(gè)行業(yè)在銀行系統(tǒng)評(píng)判中是ok的。但當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，即便企業(yè)處于盈利狀態(tài)，信貸員也會(huì)時(shí)不時(shí)向你追債。

比方很形象，但確實(shí)是這個(gè)理，畢竟錢(qián)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人來(lái)說(shuō)都是個(gè)敏感的話題，不然不會(huì)有“談錢(qián)傷感情”這說(shuō)法的!

關(guān)注光伏行業(yè)貸款的朋友，或許可以發(fā)現(xiàn)這幾年關(guān)于光伏貸款的新聞越來(lái)越多，從光伏企業(yè)到個(gè)人，從地面大型電站到戶(hù)用型光伏電站。目前這類(lèi)貸款有幾種稱(chēng)謂：光伏貸、陽(yáng)光貸、清潔貸。名字只是個(gè)稱(chēng)謂，關(guān)鍵是難為老百姓帶來(lái)切身利益才是關(guān)鍵。這幾類(lèi)的貸款主要對(duì)象是老百姓、中小企業(yè)。

這里我們就針對(duì)個(gè)人申請(qǐng)家用型電站的貸款來(lái)說(shuō)說(shuō)，看看老百姓建設(shè)光伏電站是趨勢(shì)?還是坑?


對(duì)于建設(shè)家用光伏電站、光伏貸款，老百姓多持謹(jǐn)慎態(tài)度。

入駐平臺(tái)來(lái)，我們光伏說(shuō)每天都會(huì)寫(xiě)些光伏與百姓切實(shí)相關(guān)的內(nèi)容，也收到網(wǎng)友對(duì)家庭建電站提出許多質(zhì)疑，問(wèn)題總的概括為這樣幾類(lèi)。

第一類(lèi)，光伏電站投資收益問(wèn)題

有的網(wǎng)友提到，3kW的家用光伏電站，建設(shè)好要2萬(wàn)多，2萬(wàn)多對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，不是個(gè)小數(shù)，在尋常農(nóng)村百姓家一個(gè)月電費(fèi)也就在50元這樣，電費(fèi)用到2萬(wàn)元，要30年時(shí)間!很顯然這投資不是很劃算!


第二類(lèi)，光伏電站質(zhì)量問(wèn)題

光伏電站能使用多少年?答：設(shè)計(jì)壽命25年。真的能用25年嗎?再知名的品牌都不敢打包票。

用不了25年，10年能保證嗎?答：組件質(zhì)保10年，而逆變器只有5年。

剩余5年出現(xiàn)問(wèn)題怎么辦?答：解決辦法是買(mǎi)延保!價(jià)格又上來(lái)了。

分析光伏電站構(gòu)成部分，組件、逆變器、支架、匯流箱、線纜等，逆變器出現(xiàn)故障的概率比較高，組件使用過(guò)程中易出現(xiàn)衰減，直接影響發(fā)電量，影響收益。

第三類(lèi)，對(duì)于補(bǔ)貼的質(zhì)疑

現(xiàn)階段家用型光伏電站，國(guó)家和地方一般是按照度電補(bǔ)貼形式，國(guó)家的補(bǔ)貼期限是20年。20年的跨度很長(zhǎng)，像德國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等光伏起步早的國(guó)家，起初補(bǔ)貼力度很大，隨著裝機(jī)容量越來(lái)越大，政府財(cái)政壓力變大，不得不把補(bǔ)貼給削減掉，這樣的問(wèn)題會(huì)不會(huì)出現(xiàn)在我國(guó)?

網(wǎng)友的問(wèn)題列舉完了，再看老百姓對(duì)于光伏電站貸款的態(tài)度。

不說(shuō)貸款了，只要談到錢(qián)，相信不管是有錢(qián)的還是沒(méi)錢(qián)的，都會(huì)持謹(jǐn)慎態(tài)度。假若家里建個(gè)電站，初期投資大，銀行可以爽快的放出貸款，但要承受幾萬(wàn)元的債務(wù)?許多思維傳統(tǒng)的老百姓肯定不會(huì)干，因?yàn)檫@筆賬不容易算清。

回到上文，朋友貸款碰壁的問(wèn)題上面來(lái)，前者是想貸款卻貸不到款，后者是有貸款老百姓卻不敢貸!你想要的卻拿不到，主動(dòng)給你的卻又不敢拿!事情就是這么搞笑!


難度建設(shè)光伏電站是個(gè)坑，貸款建電站是個(gè)坑?不能說(shuō)是坑，也不能說(shuō)一切大好，只能客觀來(lái)看。

有人說(shuō)光伏電站是一項(xiàng)投資，我認(rèn)為它更像是一種理念的的轉(zhuǎn)變?；蛟S需要經(jīng)過(guò)一次頭腦風(fēng)暴的洗禮，才能有此轉(zhuǎn)變。

2010年左右銀行系統(tǒng)對(duì)于光伏行業(yè)評(píng)分很高，許多大企業(yè)每周都有那么幾天用來(lái)接待銀行系統(tǒng)的人，對(duì)于銀行系統(tǒng)也一改高高在上地態(tài)度，變得更加親民。然而好景不長(zhǎng)，2012年迎來(lái)了光伏行業(yè)的寒冬，面對(duì)雙反，面對(duì)產(chǎn)業(yè)飽和，那時(shí)候的中國(guó)市場(chǎng)還不算大，許多牛x的企業(yè)面臨著裁人，退市，破產(chǎn)，重組，銀行的高額貸款瞬間無(wú)法保證，各大銀行系統(tǒng)紛紛收縮對(duì)光伏行業(yè)的貸款。

“光伏行業(yè)已經(jīng)不ok了，注意!”

去年開(kāi)始，銀行對(duì)于用戶(hù)或企業(yè)建設(shè)電站貸款的開(kāi)始放開(kāi)，可能銀行也是隨著市場(chǎng)變化而變化，今年的全國(guó)電站指標(biāo)是18.1GW，2015年24.1GW，其中今年屋頂分布式及自發(fā)自用地面分布式、北京天津上海重慶西藏海南不設(shè)上限，光伏扶貧除山東外指標(biāo)還不包含在內(nèi)。

特別是光伏扶貧和屋頂分布式這兩個(gè)市場(chǎng)的潛力巨大，并且安裝對(duì)象都是老百姓，光伏貸款的推出，正好與市場(chǎng)的火熱相契合。


目前光伏貸款各地都有所涉及如，江蘇銀行“光伏貸”、上海市“陽(yáng)光貸”、浙江諸暨農(nóng)商銀行 “光伏貸“、臨安信用社“光伏貸”、龍游農(nóng)信聯(lián)社湖鎮(zhèn)信用社、河南省 “清潔貸款“、安徽霍邱縣 光伏小額扶貧貸款。

模式基本是以電站項(xiàng)目電費(fèi)和補(bǔ)貼等未來(lái)收益作為抵押，還有采取“零首付”“零月供”的方式，3年、5年、10年貸款期限，這里要補(bǔ)充一點(diǎn)許多當(dāng)?shù)毓夥九c銀行達(dá)成合作協(xié)議，只要用戶(hù)提供銀行合作的光伏公司安裝費(fèi)用清單就可以發(fā)放貸款。這模式比較新穎，很多企業(yè)在用。

不管是光伏貸還是陽(yáng)光貸，皆是相應(yīng)和貫徹政府支持光伏產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展的重要舉措。對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，安裝家用光伏發(fā)電站初期投資成本高，有了貸款的政策支持，建電站不需要花一分錢(qián)，等于多了一個(gè)長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的收入來(lái)源;對(duì)于政府和社會(huì)而言，推動(dòng)“光伏+”與農(nóng)村切合的創(chuàng)新模式，對(duì)于節(jié)能減排，改善能源結(jié)構(gòu)和保護(hù)自然環(huán)境具有“破冰”意義。