聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化及國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，正推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)向更深層次發(fā)展變革。有分析指出，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融正成為目前與產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)合最緊密的金融形態(tài)。隨著京東金融、海融易和蘇寧金融的崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈融合細(xì)分領(lǐng)域正迎來(lái)快速發(fā)展。

在這一趨勢(shì)下，供應(yīng)鏈金融也開(kāi)始了它對(duì)能源行業(yè)的改造。業(yè)務(wù)橫跨電力、油氣和新能源業(yè)務(wù)的協(xié)鑫集團(tuán)在金融轉(zhuǎn)型中，就瞄準(zhǔn)了供應(yīng)鏈金融方向，旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——國(guó)鑫所11月25日宣布，國(guó)鑫所目前已經(jīng)確立了“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)+金融交易平臺(tái)+線上保理平臺(tái)+供應(yīng)鏈云商平臺(tái)+綠色能源資產(chǎn)管理平臺(tái)”五位一體的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈+科技金融”的云商金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)，平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng)8個(gè)月，目前已經(jīng)超過(guò)20億交易額，并且單月交易額超過(guò)所有能源領(lǐng)域同類平臺(tái)。

本周，國(guó)鑫所還與江西銀行進(jìn)行了資金直接銀行存管合作，從源頭入手，最大化實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的安全性。

打造能源供應(yīng)鏈生態(tài)網(wǎng)

今年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮在行業(yè)頻頻曝出問(wèn)題平臺(tái)后迅速遇冷。政府重拳出擊互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，針對(duì)不同業(yè)務(wù)方向提出一系列整改要求。一批問(wèn)題互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)被逐步淘汰，在互聯(lián)網(wǎng)金融的洗牌后，市場(chǎng)正在向優(yōu)質(zhì)平臺(tái)集中。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與各產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的融合讓各產(chǎn)業(yè)巨頭看到了發(fā)展機(jī)會(huì)。京東金融、海融易和蘇寧金融的快速擴(kuò)張，表明產(chǎn)業(yè)集團(tuán)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為必然方向。

國(guó)鑫所首席執(zhí)行官陳劍嵩表示，目前是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融最好的時(shí)候，對(duì)不良平臺(tái)的監(jiān)管，就是對(duì)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)的保護(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，對(duì)供應(yīng)鏈金融這一業(yè)態(tài)有顛覆的作用，互聯(lián)網(wǎng)打破了供應(yīng)鏈金融在地域和時(shí)間上的限制，未來(lái)將迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，到2020年規(guī)模將超15萬(wàn)億。

陳劍嵩進(jìn)一步透露，能源行業(yè)的供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)規(guī)模不容小窺，僅協(xié)鑫集團(tuán)一年的采購(gòu)額就超700億元。協(xié)鑫集團(tuán)目前已經(jīng)制定了其第三次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，就是從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)、重資本”轉(zhuǎn)型，即依托能源產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、以云端網(wǎng)絡(luò)為工具、綠色金融為入口、供應(yīng)鏈云商+科技金融一體化服務(wù)為核心;打造協(xié)鑫的綠色能源科技金融平臺(tái)，全面建設(shè)連接百萬(wàn)商家+千萬(wàn)大眾用戶的綠色能源科技生態(tài)圈，為商業(yè)和居民用戶提供一站式互聯(lián)網(wǎng)能源金融解決方案。

目前，國(guó)鑫所形成“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)+金融交易平臺(tái)+線上保理平臺(tái)+供應(yīng)鏈云商平臺(tái)+綠色能源資產(chǎn)管理平臺(tái)”五位一體的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈+科技金融”的云商金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)，并完成第一步布局。陳劍嵩表示，下一步國(guó)鑫所將連接能源供應(yīng)鏈中每一個(gè)節(jié)點(diǎn)，打造一張立體的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，并依靠這張網(wǎng)絡(luò)的自我生長(zhǎng)功能，向外部行業(yè)拓展。

打破行業(yè)“信用差”壁壘

國(guó)鑫所首席運(yùn)營(yíng)官葉輝介紹，國(guó)鑫所的核心價(jià)值在于，解決了行業(yè)的真正痛點(diǎn)。目前，能源產(chǎn)業(yè)鏈中的中小型供應(yīng)商普遍遇到回款賬期長(zhǎng)的問(wèn)題，而應(yīng)收賬款和庫(kù)存占到企業(yè)很大一部分資產(chǎn)，由于企業(yè)很難將這些資產(chǎn)做抵押從銀行獲得貸款，導(dǎo)致中小供應(yīng)商發(fā)展受困，無(wú)法擴(kuò)大規(guī)模，增強(qiáng)技術(shù)研發(fā)投入，進(jìn)而推動(dòng)能源行業(yè)發(fā)展。

國(guó)鑫所所做的，就是挖掘這些能源企業(yè)的資金需求，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)鑫所投資為這些企業(yè)提供包括市場(chǎng)、銷售、信息、物流、商務(wù)、結(jié)算等一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)，讓中小企業(yè)對(duì)國(guó)鑫所生態(tài)網(wǎng)絡(luò)形成依賴。目前，依附國(guó)鑫所供應(yīng)鏈生態(tài)網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)已經(jīng)超過(guò)100家，且還在加速壯大。

葉輝還介紹，風(fēng)控是金融業(yè)務(wù)的核心，把握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有著26年能源行業(yè)積累的協(xié)鑫集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)所在。銀行的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源，是傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，而國(guó)鑫所的風(fēng)控體系所搜集的企業(yè)數(shù)據(jù)，是來(lái)自于產(chǎn)業(yè)生態(tài)的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，不僅包含金融一個(gè)維度，而是“金融+產(chǎn)業(yè)”雙維度，數(shù)據(jù)來(lái)源包括真實(shí)訂單交付信息等。

“舉個(gè)例子說(shuō)，一家企業(yè)負(fù)債率的提高，可能是由于接到一個(gè)大客戶的訂單，需要馬上開(kāi)工，這是它業(yè)務(wù)向好發(fā)展的一個(gè)標(biāo)志，但從銀行的角度看，負(fù)債率提高卻導(dǎo)致其信用下降。國(guó)鑫所基于產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)的評(píng)分，更及時(shí)也更真實(shí)。”葉輝解釋說(shuō)。

另外，國(guó)鑫所的風(fēng)控體系還解決了企業(yè)“信用差”的問(wèn)題，產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商，可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融體系，借助下游核心企業(yè)的良好信用，提高其信用評(píng)級(jí)，增加低成本融資能力，降低資金成本。基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打破了“信用差”壁壘，供應(yīng)商應(yīng)收賬款得以改善，從而反向增強(qiáng)其在傳統(tǒng)融資渠道的融資能力。

守住安全紅線

資產(chǎn)安全方面，國(guó)鑫所從源頭入手做好風(fēng)控。在選擇核心企業(yè)標(biāo)的時(shí)，傾向于大能源、細(xì)分市場(chǎng)中的前三名，長(zhǎng)期戰(zhàn)略上只有央企、優(yōu)質(zhì)上市公司、發(fā)達(dá)地區(qū)政府平臺(tái)三類企業(yè)符合風(fēng)控要求。與此同時(shí)，注重對(duì)核心資產(chǎn)做盡調(diào)審核、信息核驗(yàn)，在整個(gè)供應(yīng)鏈交易過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)可追溯、全透明、安全化。

平臺(tái)資金安全方面，國(guó)鑫所與江西銀行進(jìn)行了資金銀行直接存管的合作。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的銀行存管模式可分為銀行直連、直接存管和第三方支付聯(lián)合銀行存管三種模式，在目前2600家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中，有100家實(shí)現(xiàn)了銀行資金池存管，其中僅有47家平臺(tái)采用直接存管這一門檻最高的模式。

近日,銀監(jiān)會(huì)向各銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見(jiàn)稿)》，為平臺(tái)存管劃下監(jiān)管紅線，明確要求“存管銀行應(yīng)對(duì)客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開(kāi)出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。”國(guó)鑫所提前滿足監(jiān)管要求，積極擁護(hù)行業(yè)有序發(fā)展。

目前，國(guó)鑫所的能源領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融模式已經(jīng)初步獲得市場(chǎng)驗(yàn)證。據(jù)悉，國(guó)鑫所確定2016年預(yù)計(jì)利潤(rùn)是年初資本投入的100%。