一、保險(xiǎn)參與光伏業(yè)的必要性

由于我國(guó)光伏行業(yè)對(duì)于政府和海外市場(chǎng)過(guò)度依賴(lài)，致使我國(guó)光伏行業(yè)面臨三大風(fēng)險(xiǎn)。首先是光伏行業(yè)謀劃產(chǎn)業(yè)外遷風(fēng)險(xiǎn)，這將造成我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)外流；其次是萬(wàn)億資金存在壞賬風(fēng)險(xiǎn)，大部分光伏企業(yè)正面臨資金鏈條斷裂的風(fēng)險(xiǎn)；最后是暗藏大面積裁員壓力，我國(guó)光伏從業(yè)者有百萬(wàn)之眾，大約80%的工人或?qū)⒚媾R停薪留職或失業(yè)。

針對(duì)上述重大風(fēng)險(xiǎn)以及其他隱性的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)引入保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，為處于寒冬的光伏業(yè)提供生機(jī)和保障，顯然是明智之舉，也是迫在眉睫之舉。光伏業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的舉措應(yīng)該體系化，國(guó)家扶植政策是一個(gè)方面，而保險(xiǎn)保障是這個(gè)體系中不可或缺的一環(huán)。目前光伏行業(yè)還面臨著低價(jià)惡性競(jìng)爭(zhēng)的處境，亟須借助外力來(lái)將這個(gè)行業(yè)帶入一個(gè)良性循環(huán)，希望通過(guò)保險(xiǎn)的介入來(lái)規(guī)范這個(gè)市場(chǎng)。

我國(guó)光伏企業(yè)數(shù)量較多，但整體規(guī)模較小，近年來(lái)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)也日益劇烈。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的手段和機(jī)制，對(duì)于光伏企業(yè)的生存和發(fā)展有著舉足輕重的作用：

1、能夠保障企業(yè)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行

企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中包括有生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)四個(gè)環(huán)節(jié)，在物質(zhì)資料生產(chǎn)過(guò)程中，自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的，這是一條自然規(guī)律。但在什么時(shí)候什么地點(diǎn)發(fā)生、波及面有多廣、受損程度有多大，都是不確定的，保險(xiǎn)賠償具有合理、及時(shí)、有效的特點(diǎn)。投保企業(yè)一旦遭遇災(zāi)害事故損失，就能夠按照保險(xiǎn)合同約定的條件及時(shí)得到保險(xiǎn)賠償，獲得資金，重新購(gòu)置資產(chǎn)，恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，由于企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)及時(shí)，還可減少受災(zāi)企業(yè)的利潤(rùn)和費(fèi)用等間接經(jīng)營(yíng)損失。

另一方面，由于光伏產(chǎn)業(yè)的特殊性，其光伏組件產(chǎn)品在銷(xiāo)售后需要為期產(chǎn)品提供長(zhǎng)期的質(zhì)量保證，但光伏產(chǎn)品在使用過(guò)程中往往處于室外環(huán)境，面臨的風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，加上其質(zhì)量保證期限較長(zhǎng)，所面臨的因產(chǎn)品質(zhì)量導(dǎo)致的對(duì)購(gòu)買(mǎi)方或使用方的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)難以估計(jì)，而保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能及時(shí)和迅速地對(duì)這種責(zé)任發(fā)揮修補(bǔ)作用，從而降低企業(yè)因產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題引起的支出。

2、有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算

保險(xiǎn)作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段之一，能夠把企業(yè)不確定的巨額災(zāi)害損失，化為固定的少量的保險(xiǎn)費(fèi)支出，并攤?cè)肫髽I(yè)的生產(chǎn)成本或流通費(fèi)用，這是完全符合企業(yè)經(jīng)營(yíng)核算制度的。因?yàn)槠髽I(yè)通過(guò)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，把風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，不僅不會(huì)因?yàn)?zāi)損而影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本的均衡，而且還保證了企業(yè)財(cái)務(wù)成果的穩(wěn)定。如果企業(yè)不參加保險(xiǎn)，為了不因?yàn)?zāi)損而使生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中斷、萎縮、資金鏈斷裂或破產(chǎn)，就需要另外準(zhǔn)備一套風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這種完全自保型的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)手段，一般來(lái)說(shuō)，不利于企業(yè)的發(fā)展。

3、可以加強(qiáng)購(gòu)買(mǎi)方對(duì)銷(xiāo)售方的信任度，提升雙方的買(mǎi)賣(mài)成功率。

光伏產(chǎn)品買(mǎi)家在進(jìn)行交易時(shí)，往往需要光伏企業(yè)對(duì)產(chǎn)品提供長(zhǎng)達(dá)25年的質(zhì)量保證期限。提供25年的質(zhì)量保證期限對(duì)我國(guó)快速成長(zhǎng)起來(lái)的光伏企業(yè)來(lái)說(shuō)是一種考驗(yàn)。對(duì)于這種情況，光伏企業(yè)一般只能以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式來(lái)滿(mǎn)足買(mǎi)家的要求。伴隨著我國(guó)的光伏產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，我國(guó)的光伏企業(yè)數(shù)量也迅速增加，導(dǎo)致我國(guó)的光伏企業(yè)整體規(guī)模較小，企業(yè)在市場(chǎng)上長(zhǎng)期生存下去也是成了交易雙方思考的問(wèn)題之一，因此通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制為25期限的光伏組件提供質(zhì)量保證是建立信任，也是增加產(chǎn)品銷(xiāo)售的競(jìng)爭(zhēng)能力的必要手段。

二、光伏產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

全球光伏保險(xiǎn)的發(fā)展基本上可以分為兩個(gè)階段，2008-2010年是第一階段，市場(chǎng)上以國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的一年期產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)單為主。由于在國(guó)際市場(chǎng)上一般認(rèn)為光伏產(chǎn)品的使用壽命為25年，且伴隨著國(guó)際市場(chǎng)上光伏產(chǎn)業(yè)為光伏產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)質(zhì)量保證保險(xiǎn)的慣例，國(guó)內(nèi)光伏組件廠(chǎng)商用一年期保單充當(dāng)25年期保單，來(lái)應(yīng)付海外買(mǎi)家。因?yàn)楫?dāng)時(shí)的產(chǎn)品供不應(yīng)求，買(mǎi)家也并不在意。“這個(gè)保險(xiǎn)的弊端很明顯，企業(yè)一旦破產(chǎn)，保險(xiǎn)隨即終止，對(duì)買(mǎi)家根本沒(méi)有保障。”第二個(gè)階段則是2010年以后，我國(guó)市場(chǎng)上多以海外市場(chǎng)上的長(zhǎng)期產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)為主。隨著我國(guó)光伏產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，在短短幾年間，從無(wú)到有，從零到世界頂尖將我國(guó)的光伏產(chǎn)業(yè)推向了發(fā)展的高潮，但在飛速發(fā)展的同時(shí)，不可避免地存在盲目擴(kuò)張、疏于管理等粗放現(xiàn)象，致使現(xiàn)在我國(guó)光伏產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，供大于求。因此光伏產(chǎn)品買(mǎi)家對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量保證要求有所嚴(yán)格，但由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上一直沒(méi)有針對(duì)光伏產(chǎn)品研發(fā)長(zhǎng)期的質(zhì)量保證保險(xiǎn)，光伏企業(yè)只能在國(guó)外保險(xiǎn)公司投保以滿(mǎn)足買(mǎi)家的要求。