2017年10月17日-19日，2017中國(guó)光伏大會(huì)暨展覽會(huì)(PVCEC2017)在北京隆重召開。興業(yè)銀行總行環(huán)境金融部高級(jí)研究員言鯤鵬在可再生能源產(chǎn)業(yè)投融資論壇上發(fā)表了題為“興業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐及光伏行業(yè)探索”的主旨演講。


以下為發(fā)言實(shí)錄：

言鯤鵬：大家上午好，今天為什么選這個(gè)題目，兩個(gè)原因，第一是新能源可再生能源是我們綠色金融重點(diǎn)支持的一個(gè)領(lǐng)域，第二個(gè)原因就是說(shuō)我希望借這個(gè)機(jī)會(huì)給在座的企業(yè)家介紹一下，銀行在座綠色金融到底做什么東西，今天我是介紹主要內(nèi)容包括什么是綠色金融，然后怎么做這個(gè)綠色金融，另外還介紹兩個(gè)光伏的融資案例。

首先綠色金融大家從國(guó)內(nèi)報(bào)道上也都可以了解到，就是說(shuō)宏觀經(jīng)濟(jì)政策是非常支持國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展的，你像國(guó)務(wù)院頒布的節(jié)能規(guī)劃以及十三五規(guī)劃綱要都明確強(qiáng)調(diào)提出了，綠色生產(chǎn)方式和生活方式，各個(gè)地方以及不同的部委也都是不斷在發(fā)文支持這個(gè)事情，具體到興業(yè)銀行內(nèi)部，從董事長(zhǎng)把綠色金融發(fā)展作為發(fā)展戰(zhàn)略之一，綠色金融在興業(yè)銀行內(nèi)部可以說(shuō)是深入人心了，有了高層領(lǐng)導(dǎo)的重視，我們還有一個(gè)組織架構(gòu)的支撐，興業(yè)銀行集團(tuán)目前形成以銀行作為母體這樣一個(gè)金融集團(tuán)，到目前為止興業(yè)銀行集團(tuán)沒(méi)有保險(xiǎn)其他的牌照是全的，在整個(gè)集團(tuán)內(nèi)部我們推動(dòng)綠色金融，協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展，你像以興業(yè)租賃為例，我們?nèi)谫Y余額有三分之一都是綠色租賃項(xiàng)目。

在目前在興業(yè)銀行集團(tuán)層面上，各個(gè)集團(tuán)子公司相互協(xié)調(diào)推動(dòng)到綠色金融，具體到我們內(nèi)部，包括零售、金融市場(chǎng)以及貿(mào)易金融各個(gè)部門也是相互協(xié)調(diào)來(lái)做綠色金融業(yè)務(wù)，同時(shí)我們興業(yè)銀行是成立了專門綠色金融部，有組織架構(gòu)來(lái)推動(dòng)綠色金融，而且具體到今年我們有幾個(gè)非常重要的措施來(lái)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，你像大家都知道在融資過(guò)程中，銀行規(guī)模非常緊張，我們每個(gè)月總行會(huì)給綠色金融拿出一部分專項(xiàng)規(guī)模支持這個(gè)綠色金融業(yè)務(wù)投放，在去年我們發(fā)了500億的綠色金融債，這個(gè)和我們銀行內(nèi)部FTP有一個(gè)價(jià)差，我們把所有的價(jià)差直接返還分行推動(dòng)業(yè)務(wù)，為了加快業(yè)務(wù)落地我們對(duì)水和燃?xì)膺@方面的項(xiàng)目，我們把權(quán)限擴(kuò)大到分行，分行自行審批，這樣加大了業(yè)務(wù)落地的效率。

大家知道銀行在做一些業(yè)務(wù)的時(shí)候如果沒(méi)有費(fèi)用支撐，可能對(duì)于激勵(lì)機(jī)制并不是很完善，那么我們今年的業(yè)務(wù)費(fèi)用至少比去年增加了兩倍以上，通過(guò)這樣的費(fèi)用來(lái)推動(dòng)分行支行做業(yè)務(wù)，另外還有就是說(shuō)在組織機(jī)構(gòu)這方面，我們是總分支都有相應(yīng)的綠色金融部門來(lái)對(duì)應(yīng)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)和業(yè)務(wù)推動(dòng)，有了這樣組織架構(gòu)這樣一個(gè)保障，還有高層領(lǐng)導(dǎo)的重視，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)是不斷在迅速推廣和壯大，剛才介紹了組織架構(gòu)，我在這里介紹一下，咱們每天都在談綠色金融，到底什么是綠色金融，我們按照兩個(gè)維度，一個(gè)是項(xiàng)目維度，在項(xiàng)目維度三個(gè)領(lǐng)域，一個(gè)是低碳經(jīng)濟(jì)，一個(gè)是循環(huán)經(jīng)濟(jì)，另外一個(gè)生態(tài)經(jīng)濟(jì)，每一個(gè)領(lǐng)域都有相應(yīng)的項(xiàng)目來(lái)對(duì)應(yīng)，另外一個(gè)是客戶維度，我們是37個(gè)國(guó)標(biāo)，把這37個(gè)國(guó)標(biāo)對(duì)應(yīng)的客戶，如果它的主營(yíng)業(yè)務(wù)超過(guò)某個(gè)值，具體歸納為水、土、氣、能、土壤修復(fù)，能就包括像新能源可再生能源，光伏風(fēng)電，這都是屬于我們綠色金融重點(diǎn)支持的領(lǐng)域和行業(yè)。

這個(gè)是興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展一個(gè)歷程，興業(yè)銀行從2006年跟IFC合作到現(xiàn)在走過(guò)11年頭，在今年上半年國(guó)家是公布了5個(gè)綠色金融改革創(chuàng)新示范區(qū)，那么到現(xiàn)在為止，我們已經(jīng)與其中4家簽訂了合作協(xié)議，來(lái)與地方創(chuàng)意金融示范區(qū)共同推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，截止到9月末，我們綠色金融金融余額，在這里介紹兩個(gè)光伏的案例，一個(gè)是我們?cè)谏虾Ｅc上海市政府共同推的一個(gè)光伏貸，是一個(gè)陽(yáng)光貸，就解決了很多小客戶融資難的問(wèn)題，這個(gè)具體的操作方式就是三方聯(lián)合，由上海市節(jié)能中心來(lái)對(duì)這個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行一些申請(qǐng)發(fā)起，由上海擔(dān)保中心與銀行共同分擔(dān)將來(lái)的一些損失風(fēng)險(xiǎn)，如果有的話，通過(guò)這樣的方式對(duì)于分布式光伏我們來(lái)進(jìn)行支持，因?yàn)榇蠹叶颊f(shuō)分布式光伏融資難，難的就是說(shuō)它的體量對(duì)于銀行太小，由政府進(jìn)行一定擔(dān)保和損失分擔(dān)，使銀行有一個(gè)機(jī)會(huì)進(jìn)行介入，除了上海以外在其他的一些省市目前也有推廣，我們覺(jué)得通過(guò)這樣的方式是可以由一些項(xiàng)目落地的，而且在上海當(dāng)?shù)匚覀兪坠P業(yè)務(wù)已經(jīng)落地了，目前3、4筆正在排隊(duì)準(zhǔn)備陸續(xù)落地。

像融資的要點(diǎn)大家可以看一下，它基本上融資額以及期限還有融資比例都是有一個(gè)限制，這也是針對(duì)中小企業(yè)的一個(gè)具體的項(xiàng)目設(shè)計(jì)，還有一個(gè)是客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，那么由于時(shí)間關(guān)系在這里就不展開，另外是一個(gè)興業(yè)租賃項(xiàng)目，這是跨國(guó)大型光伏企業(yè)，這是一個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)，那么除了有資金需求還有一個(gè)優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表需求，我們結(jié)合這種實(shí)際需求給它推薦的是一個(gè)融資租賃的產(chǎn)品，這個(gè)具體的產(chǎn)品就是經(jīng)營(yíng)性租賃，對(duì)它所有的資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的話，評(píng)估的價(jià)值是22個(gè)億，最后集團(tuán)擔(dān)保包括股權(quán)質(zhì)押，電費(fèi)還有股權(quán)的質(zhì)押，最后一共是做了13個(gè)電站，總的裝機(jī)規(guī)模是287兆瓦。通過(guò)經(jīng)營(yíng)性租賃和融資性租賃可以看一下，它的一個(gè)好處就是說(shuō)對(duì)于企業(yè)如果有優(yōu)化報(bào)表需求的話，那么我們比較推薦是用經(jīng)營(yíng)性租賃來(lái)做業(yè)務(wù)。

最后介紹一下興業(yè)銀行如何來(lái)做綠色金融業(yè)務(wù)，我們有一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，就是赤道原則，大家在廣告和一些新聞上經(jīng)常聽到赤道銀行，什么是赤道銀行，宣布加入了赤道原則的銀行，赤道原則是由國(guó)家一些大的金融機(jī)構(gòu)，包括像花旗等等，共同發(fā)起一個(gè)自愿性的原則，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講要求金融機(jī)構(gòu)不能只關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益，更多的要關(guān)注環(huán)境和社會(huì)效益，具體到原則本身就是說(shuō)對(duì)于超過(guò)一千萬(wàn)美元總投資的項(xiàng)目都要進(jìn)行赤道原則的認(rèn)定，那么我們通過(guò)這樣一個(gè)赤道原則來(lái)評(píng)估項(xiàng)目在融資過(guò)程中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)是赤道原則和國(guó)內(nèi)的綠色信貸指引一個(gè)對(duì)比，首先赤道原則是一個(gè)自愿性的原則，另外加大了對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)考量。

具體到赤道原則主要是分為ABC三類，A類就是對(duì)環(huán)境造成重大影響，而且通常是不可逆的，B類有重大影響，可以通過(guò)一些方式進(jìn)行減緩，C類就是這種項(xiàng)目對(duì)于環(huán)境的影響是非常輕微的。而且我們把赤道原則認(rèn)定過(guò)程是嵌入到整個(gè)興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)審批流程過(guò)程中去的，也就是說(shuō)赤道原則的評(píng)審具有一票否決制，如果通過(guò)評(píng)審和認(rèn)定，那么最終即使這個(gè)項(xiàng)目本身一些條件都符合，也可能會(huì)被一票否決掉，也就是說(shuō)赤道原則對(duì)于企業(yè)和客戶有降低風(fēng)險(xiǎn)和降低融資成本這樣一些好處，這個(gè)是興業(yè)銀行集團(tuán)所有的一個(gè)產(chǎn)品架構(gòu)和體系，這個(gè)是一些直接融資工具，在這里我重點(diǎn)介紹一下，綠色股權(quán)投資基金，因?yàn)殂y行現(xiàn)在除了傳統(tǒng)債券，像我們興業(yè)銀行在今年已經(jīng)成立了200億純股權(quán)投資，也就是說(shuō)這跟過(guò)去的很多明股實(shí)債是不同的，用市場(chǎng)方式進(jìn)入，不需要通過(guò)抵押和擔(dān)保，通過(guò)市場(chǎng)方式退出，獲取市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，這個(gè)基金今年已經(jīng)成立了，而且現(xiàn)在新能源領(lǐng)域方面確實(shí)有一些項(xiàng)目已經(jīng)在上報(bào)，我們開始在評(píng)審了。

這個(gè)是一些具體的融資方式，介紹的內(nèi)容基本上就這些，在最后我想再說(shuō)一點(diǎn)，具體到咱們光伏行業(yè)的融資，大家都說(shuō)融資難融資貴，站在銀行的角度來(lái)說(shuō)，首先有兩點(diǎn)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)我們是比較發(fā)愁的，一個(gè)是光伏行業(yè)的補(bǔ)貼不能及時(shí)到位，那么對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，如果你補(bǔ)貼不能及時(shí)到位，就是說(shuō)我將來(lái)的還款來(lái)源存在問(wèn)題，如果這個(gè)項(xiàng)目投下去一旦被限電貸款怎么收回來(lái)，雖然行業(yè)我們一直在跟蹤，但是確實(shí)是有難度，今年的情況比往年好很多，而且我們是有了很多項(xiàng)目在中東部融資已經(jīng)放下去了，而且聽了這兩天會(huì)確實(shí)覺(jué)得新能源行業(yè)在中國(guó)有很大的發(fā)展前景，我們興業(yè)銀行綠色金融肯定是對(duì)這方面一定會(huì)加大力度支持。

對(duì)于銀行間接融資銀行成本是非常低的，但是有一點(diǎn)需要考慮，銀行作為一個(gè)金融體系，首先它賺錢，第二個(gè)它控制風(fēng)險(xiǎn)，而且銀行要且利潤(rùn)是非常低的，就要求風(fēng)險(xiǎn)度一定可控，風(fēng)險(xiǎn)是低的，你到銀行融資，你搞定了客戶經(jīng)理，你這個(gè)項(xiàng)目部一定能夠批下來(lái)，對(duì)于銀行來(lái)講前中后臺(tái)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，你這個(gè)項(xiàng)目要經(jīng)歷不同的流程，所以我覺(jué)得在這里給大家介紹一下一個(gè)銀行基本方式，希望對(duì)大家在以后的融資過(guò)程有一個(gè)借鑒，我今天的介紹基本就這些，謝謝大家。